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¿Interesan los Fondos Monetarios?

septiembre 11, 2023

Fondos Monetarios: Explicando que son exactamente

Los fondos monetarios representan una opción de inversión particular que se caracteriza por su enfoque en activos de alta liquidez a corto o muy corto plazo. Estos activos, en su mayoría, consisten en efectivo, créditos de corto plazo y otros instrumentos financieros que pueden convertirse rápidamente en dinero en efectivo, generalmente en menos de un año.

A diferencia de otros tipos de fondos de inversión, los fondos monetarios se mantienen alejados de la exposición a materias primas y acciones. Además, evitan las divisas extranjeras para mantenerse dentro de su categoría de renta fija a corto plazo. Por lo general, sus reglas establecen que al menos el 90% de sus inversiones deben tener vencimientos inferiores a dos años y una calificación crediticia sólida.

Los fondos monetarios son especialmente atractivos para inversores conservadores que buscan proteger su capital mientras obtienen rendimientos que siguen de cerca las tasas de interés del mercado monetario, las cuales están influenciadas por las políticas monetarias gubernamentales. Estos fondos son altamente líquidos, permitiendo a los inversores comprar y vender participaciones a diario.

En términos de rendimiento, no se pueden esperar ganancias espectaculares de los fondos monetarios. No compiten con los rendimientos más elevados ofrecidos por los fondos de renta fija o renta variable.

¿Cuá es la manera de invertir en los fondos monetarios?

La inversión en fondos monetarios es tan sencilla como invertir en cualquier otro fondo de inversión. Estos fondos suelen estar disponibles a través de diferentes entidades financieras y son fácilmente identificables gracias a términos como «monetario», «Cash», «Money Market», «Liq», «Liquidity», etc., presentes en sus nombres.

Una característica única de los fondos monetarios es su liquidez. Gracias a su composición de activos líquidos, los procesos de compra y venta suelen ser más ágiles que en otros tipos de fondos.

En cuanto a la fiscalidad de los fondos monetarios, se rige por las mismas normas que otros fondos de inversión. Los inversores deben incluir las ganancias de capital en su base imponible y pagar impuestos de acuerdo con sus tasas de impuesto marginal correspondientes.

¿Qué ventajas nos ofrecen los fondos monetarios?

Los fondos monetarios presentan una serie de ventajas en comparación con otros vehículos de inversión y opciones de ahorro:

Seguridad: Ofrecen un nivel de seguridad que supera a otras categorías de fondos. Los inversores pueden obtener rendimientos ligeramente superiores a los de los bonos de bajo riesgo, como el índice EONIA, sin estar expuestos a la volatilidad de los mercados de acciones.

Comisiones más bajas: Dado que los fondos monetarios no se centran en la renta variable, suelen tener comisiones más bajas en comparación con otros tipos de fondos. Las comisiones de gestión suelen estar limitadas al 1% del patrimonio, aunque en la práctica, muchas gestoras cobran tasas considerablemente más bajas, a menudo alrededor del 0,06%.

Beneficios fiscales: Los fondos monetarios disfrutan de una ventaja fiscal atractiva. Los impuestos se aplazan hasta que se produzcan los reembolsos, y las ganancias de capital generadas están sujetas a diferimiento fiscal. Esto contrasta con otros productos, como cuentas de ahorro y depósitos a plazo fijo, en los que se pagan impuestos sobre los intereses a medida que se generan, generalmente una vez al año.

Si os hago un pequeño resumen, hay que decir que los fondos monetarios representan una opción de inversión sólida y líquida para aquellos inversores que buscan la seguridad y la estabilidad, sin sacrificar la posibilidad de obtener rendimientos moderados en línea con las tasas de interés del mercado monetario.

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Llevo en los mercados desde hace mas de 20 años y he vivido varias crisis financieras, las cuales de todas se aprende. Mi mejor cualidad en los mercados es la paciencia. Sin ella, no seguiría en este mundo. Asesor fiscal y financiero.